P2P lån - Vanligare än du tror

När man pratar om att låna pengar av en privatperson tänker de flesta att man måste känna den person man lånar pengar av, men så behöver det inte vara. Du kan givetvis låna pengar av en person du känner, men dagens teknik har gjort det möjligt att sammanföra främlingar via digitala plattformar (exempelvis Loanstep och Brocc), vilket innebär att P2P-lån kan genomföras utan att parterna känner varandra. Detta är en positiv utveckling då det alltid finns en risk för konflikt när man lånar pengar av någon man känner.

Vad krävs för att få ett P2P lån?

Om du lånar direkt av en närstående finns det inte några direkta krav på lånet. I princip går det att låna hur mycket som helst helt utan kontrakt, men det är inte att rekommendera.

När du lånar via en P2P-plattform ser kraven ut ungefär som de gör för privatlån. Olika plattformar har utformat sina krav lite olika, men i regel behöver du möta följande kriterier:

• Du måste vara minst 18 år gammal
• Du måste vara folkbokförd i Sverige
• Du måste ha en deklarerad inkomst (hur stor inkomst varierar)
• Du får ofta inte ha haft några betalningsanmärkningar de senaste sex månaderna
• Du får inte ha någon skuld hos Kronofogden
• Du måste ha svenskt BankID
• Du måste ha ett svenskt bankkonto

P2P - När ingen vill ge dig ett lån

Att låna pengar från privatpersoner kan vara en lösning för dig som har fått avslag från banken. I och med att det är upp till privatpersoner som lånar ut pengar att bevilja eller neka ett lån kan det vara möjligt att få ett beviljat lån genom att låna av en privatperson.

Det är dock viktigt att komma ihåg att det kan finnas en legitim anledning till att banken inte beviljar ett lån. Om deras kalkyl säger att du kommer få problem att hantera avbetalningarna ligger det troligtvis något i det, och om du har många betalningsanmärkningar kanske det inte är rätt läge att teckna ett nytt lån. Det finns dock tillfällen då man som låntagare har tagit itu med sin problematiska kredithistorik men att det inte gått tillräckligt lång tid för att det ska synas i en UC. I så fall behöver ett avslag från banken inte nödvändigtvis innebära att du inte kommer klara av att betala tillbaka lånet.

Låg kreditvärdighet är inte ett hinder

Medan de flesta P2P-plattformarna inte beviljar lån till personer med betalningsanmärkningar finns det ett par undantag. Exempelvis erbjuder Loanstep P2P-lån till personer med betalningsanmärkningar. Med andra ord kan ett P2P-lån vara en bra lösning för dig som inte har den bästa kreditvärdigheten.

Med det sagt är ett P2P-lån inte ett sätt att undvika en kreditupplysning, åtminstone inte om P2P-lånet görs via en P2P-plattform.

Kan man låna pengar av privatpersoner om man är hos Kronofogden?

Du kan låna pengar av privatpersoner om du är hos Kronofogden, men det finns i dagsläget inga P2P-plattformar eller långivare som erbjuder dessa lån. Om du har ett ärende hos Kronofogden och behöver låna pengar behöver du därmed vända dig till någon du känner, exempelvis en släkting eller nära vän.

Om du har ett ärende hos Kronofogden är det ofta en skuldsanering eller ett omstartslån som är den bästa vägen ur ekonomiska problem.

Finns det P2P-lån utan UC?

Ja, det kan finnas P2P-lån utan UC, men P2P-lån betyder inte automatiskt att lånet är utan UC. Skillnaden ligger i hur lånet finansieras, inte vilken kreditupplysning som används.

Ett P2P-lån innebär att pengarna lånas ut av privatpersoner eller investerare via en plattform, i stället för att hela lånet finansieras direkt av en traditionell bank. Plattformen behöver däremot fortfarande göra en kreditprövning innan lånet kan beviljas.

Vissa P2P-liknande lån och alternativa långivare använder Creditsafe eller Dun & Bradstreet i stället för UC. Det kan vara en fördel om du vill undvika att påverka ditt UC-score eller om du redan har många tidigare UC-förfrågningar. Däremot innebär det inte att lånet beviljas utan kontroll av din ekonomi.

Se fler lån utan UC här.

Hur lånar jag ut pengar till privatpersoner?

Det finns två sätt att låna ut pengar till privatpersoner: att kontakta dem direkt eller att använda en P2P-plattform. Här listar vi fördelarna och nackdelarna med dessa alternativ.