Lån med betalningsanmärkning

Kan jag låna med betalningsanmärkning?

Ja, det är möjligt. En betalningsanmärkning speglar något som har hänt tidigare och behöver inte säga allt om din ekonomiska situation idag. Det finns långivare som blickar framåt och i stället lägger större vikt vid din nuvarande och framtida återbetalningsförmåga.

Det är främst långivare som erbjuder snabblån och kontokrediter som låter dig låna trots betalningsanmärkningar. Räntan är hög och dyra tillkommande avgifter kan tillkomma eftersom långivaren bedömer risken som större.

Finns det lån med betalningsanmärkning utan uc?

Ja, det finns långivare som erbjuder lån utan uc trots betalningsanmärkningar. I stället för UC kan långivaren använda kreditupplysningsföretag som Dun & Bradstreet eller Creditsafe för att göra sin kreditprövning.

Fördelen med lån utan lån utan uc är att kreditupplysningen inte registreras i UC AB:s register. Det kan vara fördelaktigt om du redan har flera uc-förfrågningar eller planerar att ansöka om ett större lån i framtiden, exempelvis ett bolån, och därför vill undvika att fler förfrågningar registreras hos dem.

I vår jämförelselista lite längre upp hittar du flera lån utan uc som du kan ansöka om även om du har betalningsanmärkningar.

Öka chanserna att få lån trots betalningsanmärkning

Betalningsanmärkning gör att din chans att få en låneansökan beviljad sänks markant, men det finns saker du kan göra för att öka dina chanser för att få ett lån:

Ansök via en låneförmedlare

Att ansöka via en låneförmedlare kan vara ett smidigt sätt att jämföra flera långivare på en gång. Du skickar in en ansökan och kan sedan ta ställning till olika erbjudanden utifrån ränta, avgifter och villkor, utan att behöva kontakta varje långivare separat.

Förbättra din kreditvärdighet innan ansökan

För att förbättra din kreditvärdighet inför en ansökan kan du börja med att se till att alla räkningar och avbetalningar betalas i tid. Försök också minska dina befintliga skulder och stäng krediter du inte använder, eftersom många öppna krediter och hög utnyttjad kredit kan göra dig mer riskfylld i långivarens ögon.

Ansök om ett lägre belopp

Ett mindre lån innebär en lägre månadskostnad vilket kan vara lättare att få utrymme för i långivarens kreditprövning. Har du en betalningsanmärkning kan det därför vara klokt att inte ansöka om mer än du faktiskt behöver. Ett lägre lånebelopp innebär dessutom att den totala kostnaden för lånet blir lägre.

Ansök med en medlåntagare

Om du har möjlighet kan en medlåntagare stärka ansökan. När ni är två som delar ansvaret kan långivaren uppleva lägre risk, vilket ibland kan öka chansen till godkännande och ge bättre villkor.

Konsekvenser av betalningsanmärkning

Vare sig du har en eller flera betalningsanmärkningar så har du fortfarande möjlighet att få låna pengar. Däremot så kommer du märka två följande punkter när du försöker låna och har en anmärkning:

• Du kan inte låna hos alla banker.
• Lånebeloppet du kan låna är lägre.

Du nekas lån hos storbankerna

Ingen av storbankerna i Sverige ger lån i det fall som låntagaren har anmärkning. De anser att en betalningsanmärkning är ett tecken på du misskött din ekonomi och därmed är de inte villiga att erbjuda något lån.

Du får låna lägre belopp

De banker som godtar låntagare som har betalningsanmärkningar är också ofta de banker som har ett högre maxbelopp som du kan låna. Detta beloppet är oftast 50 000 - 70 000 kr, men det kan också vara lägre beroende på vilken bank du lånar hos.

Sedan ska du också komma ihåg att bara för att en bank godtar betalningsanmärkningar och erbjuder lån upp 70 000 kr, så är det inte säkert att du får låna maxbeloppet. Var därför beredd på att du kan bli beviljad ett lägre belopp.

Olika lån du kan få med anmärkning

Det går idag trots betalningsanmärkningar, att teckna snabblån, kontokrediter och i vissa sällsynta fall privatlån Det som primärt avgör om du kan få lånet är inkomst, eventuell medlåntagare, antalet anmärkningar och dess ålder/typ.

Sms lån med betalningsanmärkning

Det är mycket vanligt att sms lån (även kallat mikrolån) kan tecknas med en eller flera betalningsanmärkningar. Eftersom det är lägre summor och i regel snällare ansökningskrav godkänns fler låneansökningar än för större belopp på exempelvis ett privatlån.

Långivare för smslån tar ut en högre ränta för sina lån för att väga upp för den ökade risken med att bevilja lån till personer med exempelvis anmärkningar eller låg inkomst.

Ta för vana att jämföra långivarnas effektiva ränta, eftersom den inkluderar både räntan och kostnader som uppläggnings- och aviavgifter. Det ger en bättre bild över vad lånet faktiskt kommer att kosta dig.

Låna trots betalningsanmärkning med direkt utbetalning

Utöver att långivare för smslån ofta tillåter en eller flera anmärkningar så erbjuder de allt som oftast även möjligheten att låna pengar direkt. Du kan alltså ta lån trots betalningsanmärkning och ha pengarna på kontot samma dag som lånet beviljas. Det gäller dock att du ansöker under rätt förutsättningar för att det skall kunna ske.

• Din valda långivare tillåter anmärkningar
• Du ansöker under långivarens öppettider
• Du och din valda långivare har konto i samma bank

Stämmer ovanstående punkter så kommer du inte ha några problem med att ta akut lån med betalningsanmärkning.

Tre långivare som godkänner betalningsanmärkningar och ger svar direkt

Om du som ska låna med en betalningsanmärkning och vill ha ett svar direkt huruvida din ansökan blir godkänd eller ej så ska du välja någon av följande långivare:

1. Fairlo - Här kan låna upp till 70 000 kr trots betalningsanmärkning och svar får du direkt när du skickat in din ansökan
2. Ferratum - Långivaren som godkänner lån upp till 50 000 kr trots flera anmärkningar och ger svar direkt om ditt lån blir godkänt
3. Credifi - Här kan du låna upp till 50 000 kronor trots betalningsanmärkningar och svar får du direkt efter låneansökan

Bolån – med säkerhet & anmärkning

De allra flesta kreditbolag nekar personer bolån om de har betalningsanmärkning. Men det finns ett par undantag. Om du har lånemöjlighet på din bostad (den är belånad till mindre än 90 %) är bolånet det bästa alternativet, åtminstone om det är större belopp (minst 20 000 kronor) som du ska låna.

Räntan på dessa bolån är kring 5 – 10 % vilket alltså är betydligt billigare än lånen ovan. Detta tack vare att bostaden kan användas som säkerhet. Bolånet är bästa sättet att få ner lånekostnaden och är ett betydligt billigare lån än ett med betalningsanmärkning utan säkerhet.

Låneförmedlare med betalningsanmärkning

Låneförmedlare ger inte några lån – men jämför och förmedlar lån mellan 30 – 40 långivare. Deras tjänst är det enklaste och snabbaste sättet att få svar från många långivare med bara en ansökan.

Vilken ränta som erbjuds beror på vilka långivare som låneförmedlaren samarbetar med. Det är långivarna som sätter räntan, inte låneförmedlaren.

Pantbank – Lån utan inkomst och med betalningsanmärkning

När ett lån tecknas hos en pantbank genomförs ingen kreditupplysning. Därmed går det att låna både utan UC, utan inkomst och trots betalningsanmärkning. Orsaken är att säkerheten helt och hållet ligger i det föremål som pantsätts. Pantbank finns både som fysisk butik och online.

Kan man låna trots betalningsanmärkning och aktiv skuld?

Med ett skuldsaldo hos Kronofogden är det generellt mycket svårt att få ett lån beviljat. Första prioritet bör då vara att sälja (eller pantsätta) saker så att den skulden kan regleras. Därefter blir det lättare att få ett lån som kan förbättra den ekonomiska situationen.

Med skulder hos flera olika kreditbolag kan ett samlingslån som accepterar anmärkningar vara ett mycket bra alternativ. Teckna ett lån på summan av din totala skuld och betala sedan av alla mindre skulder. Det brukar kunna skapa lägre månadskostnad och en hanterbar ekonomisk situation.

Lånet kan alltså vara en nyckel till en bättre lånesituation. Låna däremot aldrig för att finansiera andra lån eller till konsumtion.

När ska du teckna lån trots betalningsanmärkning?

Det finns framförallt ett tillfälle då det kan vara fördelaktigt att ta lån trots betalningsanmärkning.

Välj inte lån med betalningsanmärkning om…