Jämför omstartslån

Vad är omstartslån?

Ett omstartslån (även kallat nystartslån) är tänkt att hjälpa dig som har låg kreditvärdighet, betalningsanmärkningar eller helt enkelt sitter fast med dyra smålån och krediter.

Du kan ansöka om omstartslån upp till 800 000 kr, lånebeloppet avgörs dock av hur stor din nuvarande låneskuld är.

Målet med ett omstartslån är att ge dig en ekonomisk nystart genom att baka ihop dina dyra lån, lösa dina skulder och sänka dina lånekostnader varje månad.

Kan jag söka ett omstartslån trots dålig kreditvärdighet?

Ja, omstartslån är specifikt för dig som har låg kreditvärdighet till följd av betalningsanmärkningar eller många kreditprövningar från UC AB.

Du kan söka omstartslån från över 25 st. långivare här på Lånen.se som kommer bevilja din ansökan även om du har en låg kreditvärdighet.

Så ansöker du om ett omstartslån på Lånen.se

Ansökningstid: 2-3 minuter.

Detta behöver du: Telefon, surfplatta eller dator att ansöka från.

Detta krävs: BankID för signering av ansökan.

Kostnad: 0 kr.

Omstartslån med bostad – Så fungerar det

Flera långivare erbjuder omstartslån där bostaden används som säkerhet. Ett omstartslån där bostaden anges som säkerhet handlar alltså om att omstartslånet bakas in i bolånet och pengarna som kommer in används för att lösa de dyra smålånen

Fördelen med omstartslån med bostad som säkerhet är den låga räntan. Flera långivare som erbjuder dessa bolån har räntor kring 3 – 6 %. De som inte äger någon bostad får istället teckna ett lånet i form av ett privatlån där räntan ofta är 15 – 25 %.

1. Räkna ut möjligt lånebelopp
   Med bolån får lånesumman maximalt vara 85 % av bostadens värde. Är bostaden värd 1 000 000 kr kan du alltså som max lån 850 000 kr. Börja med att räkna ut hur mycket som kan lånas och kontrollera belåningsgraden.
2. Gör en låneansökan
   För att göra en ansökan om ett nystartslån med bostaden som säkerhet behöver du ansöka om ett lån hos banken. Låneansökan kan göras både online eller på ett fysiskt kontot, om din bank har ett sådant.
3. Godkänn ansökan – Få hjälp med skulderna
   Blir ansökan godkänd så kommer banken att återkomma med en offert. I offerten så kommer det stå vilken ränta, löptid och hur stort nystartslån de kan bevilja.
   Vid ett godkänt lån brukar banken betala av dina skulder direkt till de banker och finansiella institut där dina mindre lån finns.

Omstartslån utan bostad – Så fungerar det

Har du ingen fastighet som kan pantsättas kan du ta ett omstartslån utan säkerhet. Omstartslån som är utan säkerhet är egentligen ett vanligt privatlån, men där det nya lånet och pengarna används för att betala av andra lån och skulder.

1. Gör en intresseanmälan
   I anmälan anges bland annat önskat lånebelopp, inkomst och boendeform. En första bedömning sker av kreditgivaren som avgör om lån kan beviljas eller inte.
2. Genomgång av ekonomin
   Tillsammans med en handläggare går ni igenom den ekonomiska situationen och planerar hur stort belopp som ska lånas, vilka lån som ska lösas och vilken månadskostnad som kan hanteras.
3. Få hjälp med att lösa krediterna
   Om lånet beviljas kan kreditgivaren oftast hjälpa till med att lösa de övriga lånen. De tar därmed kontakt med långivarna och betalar dessa lån med omstartslånet.
   Nu är det enbart ett enda lån (istället för många) och en hanterbar månadskostnad. Det blir därmed ett tydlig steg mot skuldfrihet.

Medsökande - Öka chansen att få omstartslån

Många gånger så får du som ansöker om ett omstartslån avslag på grund av att du har låg kreditvärdighet. Detta är kanske inte så konstigt, behöver du teckna ett omstartslån så har du sannolikt ett flertal olika lån som alla sänker din kreditvärdighet.

För att förbättra dina chanser att få ett omstartslån beviljat med låg kreditvärdighet kan du ansöka med en medsökande. En medsökande är vanligtvis en familjemedlem eller partner.

När ni är två som ansöker om ett nystartslån så kommer det då göras en kreditupplysning på er båda som ansöker och banken kommer då se på den samlade inkomsten, vilket förbättrar resultaten i långivarens KALP.

Medsökande har fullt ansvar

Det är viktigt att både låntagaren och den som är medsökande är helt införstådd i den medsökandes ansvar. Om låntagaren inte kan betala, eller av annan anledning inte betalar, så kan banken ställa hela kravet på medlåntagaren. De bägge är alltså lika betalningsskyldiga mot banken.

Läs mer om medsökande här.

Öka tryggheten med hjälp av låneskydd

Målet med ett omstartslån är att skapa en tryggare, stabilare och förbättrad lånesituation. Även om tillägget ”låneskydd” ger en extrakostnad till lånet så skapas även en extra trygghet. En trygghet i att lånet kommer kunna betalas även vid längre sjukskrivning eller oväntad uppsägning från jobbet. Plötsliga händelser i livet som minskar inkomsten rejält och som snabbt kan försämra en redan pressad situation. 

Låneskydd kan sammanfattas med:

• Arbetslöshet – Blir du oväntat uppsagd betalar låneskyddet kostnaden för lånet. Vanligtvis finns en karenstid, exempelvis en månad.
• Sjukskrivning – Även vid längre sjukskrivning ges ersättning för lånekostnaden.
• Dödsfall – Hela skulden skrivs av vid dödsfall. Vissa långivare har inte denna del.
• Ersättning i 12 månader – Antal månader som ersättning ges varierar mellan långivare. Ofta är det 12 månader.
• Månadspremie – Premien som betalas är vanligtvis kring 5 – 7 % av månadskostnaden.

Om låneskyddet aktiveras kommer fakturabeloppet på låneavin minimeras samtidigt som lånet ändå minskas. Något belopp betalas alltså ut till låntagarens bankkonto. (Låneskydd kallas även ibland för betalskydd).

Läs mer om låneskydd här.