Finns det några nackdelar med snabblån?

Därför bör du undvika snabblån & smslån

Snabblån är ofta på låga lånebelopp med korta löptider och med snabba utbetalningar. För långivare som inte tänker sig för eller som desperat kastar sig in i ett avtal finns således en stor risk att ett lån med en mycket hög ränta tecknas som man kanske egentligen inte har råd att betala.

Konsumentkreditinstituten som ger ut snabblån säljer ofta in sina produkter som "snabba" och "lätta att få", men lyfter sällan fram de effektiva räntorna som kan landa på flera hundra procent. De försöker helt enkelt få personer med sämre ekonomi att teckna ett dyrt lån för att själva kunna dra in pengar på skyhöga räntor och dyra uppläggningsavgifter.

Snabblån, även kallat smslån, ska alltså helst undvikas då de är små och dyra lån som lovar snabb utbetalning där du som låntagare kanske inte tänker till en extra gång innan du är låst i ett avtal för ett lån du inte har råd med.

Det här är riskerna med snabblån

Den störs risken med snabblån är att inte kunna betala av lånet inom den bestämda löptiden. Att inte kunna betala ett snabblån, eller vilket lån som helst för den delen, medför dyra straffavgifter. Ett redan dyrt snabblån kan alltså komma att kosta dig ännu mer.

Kan man då inte heller lösa återbetalningen efter påminnelser och inkasso löper du risken att få en betalningsanmärkning och tillslut hamna hos Kronofogden. I det skedet försvinner i princip alla möjligheter till att ta någon som helst form av lån och du sitter fast i en typisk skuldfälla orsakad av ett litet, men väldigt kostsamt snabblån.

Vidare finns riskerna i och med att många snabblån är utan uc, det vill säga att konsumentkreditinstitutet istället hämtar in sina kreditupplysningar från Bisnode eller Creditsafe.

Det här leder till att de blir svårare för banker, som alla hämtar in kreditupplysningar från UC AB, att göra en bra riskbedömning då de inte kommer se att du tagit ett snabblån. De kan alltså ge ut ett lån till dig som du kanske egentligen inte har råd att hantera.

Vad är då snabblån?

Snabblån, även kallat smslån är en typ av kredit som har blivit alltmer populär under senare år. Några typiska drag för snabblån är att de är lätta att ansöka om och att pengarna oftast betalas ut snabbt, ibland inom några timmar eller till och med minuter. Snabblån kan vara både små och stora, men de flesta lån som klassas som snabblån är relativt små, vanligtvis mellan några tusen kronor och upp till cirka 30 000 kronor.

Det som skiljer snabblån från traditionella banklån är att de oftast har högre räntor och avgifter. Detta beror på att snabblångivare tar större risker när de lånar ut pengar, eftersom de oftast inte kräver någon säkerhet för lånet och låntagaren oftast inte behöver ha en god kreditvärdighet för att få lånet beviljat. Faktum är att det finns ett flertal långivare som beviljar snabblån trots betalningsanmärkningar. 

Ett typiskt snabblån kan se ut som följande:

• Lånebelopp mellan 1000 - 40 000 kronor.
• Löptid mellan 3 månader och 5 år.
• Effektiv ränta mellan 54 - 250%

Kollar vi istället på ett typiskt privatlån (blancolån) så ser de ut så här:

• Lånebelopp mellan 5000 - 600 000 kronor.
• Löptid mellan 1 - 15 år
• Effektiv ränta mellan 4,7 - 33,99%

I de två exemplen ovan framgår det tydligt varför snabblån anses vara så dyra, skillnaden i effektiv ränta är markant och de korta löptiderna gör att många har svårt att betala av sitt snabblån i tid.

Hur kommer det sig att snabblån har blivit så populära?

Snabblån har blivit allt vanligare på senare tid, särskilt bland personer med problematisk ekonomi. Många personer har svårt att få lån från traditionella banker på grund av exempelvis betalningsanmärkningar eller låga inkomster. Snabblåneföretag riktar sig mot denna målgrupp och marknadsför sina lån som en snabb och enkel lösning på ekonomiska problem, eller som ett sätt att uppnå sina drömmar trots att man inte har de ekonomiska medlen att uppnå dem.

Vilka är nackdelarna med snabblån?

Att ta ett snabblån kan verka som en enkel lösning på ekonomiska problem, men det finns flera betydande nackdelar som du bör vara medveten om innan du tar steget att ansöka om ett sådant lån.

• Höga räntor
  Snabblån har oftast mycket högre räntor än vanliga lån. Den effektiva räntan kan stiga över 100%, vilket kan leda till en mycket hög total kostnad för lånet.
• Kort återbetalningstid
  Ett annat problem med snabblån är att återbetalningstiden är mycket kort. Ofta ska lånet betalas tillbaka inom 30 dagar, vilket kan vara svårt att klara av, särskilt om du redan har ekonomiska problem. Om du inte kan betala tillbaka hela beloppet plus ränta inom den korta tidsramen så kan du räkna med att det tillkommer ytterligare avgifter.
• Risk för skuldfälla
  Snabblån kan leda till en skuldfälla, särskilt om du tar flera lån samtidigt. Om du inte kan betala tillbaka lånen i tid så kan räntorna och avgifterna snabbt bli mycket höga och du kan fastna i en ond cirkel av lån och skulder som kan vara svår att ta sig ur.
• Begränsad lånesumma
  Ett annat problem med snabblån är att de oftast bara erbjuder små lånesummor. Om du behöver pengar till en renovering kan det exempelvis innebära att du måste välja sämre material eller en mindre trovärdig hantverkare.

Alla dessa nackdelar gör att snabblån bör ses som en sista utväg när det gäller att lösa ekonomiska problem. Det är alltid bättre att försöka hitta andra lösningar först, innan du tar ett snabblån.

Alternativ till snabblån

Lyckligtvis finns det i de flesta fall andra alternativ än att ta ett snabblån. Här är ett par saker du kan göra om du behöver pengar.

• Sälj saker du inte längre behöver
  Genom att sälja saker du inte längre behöver, som kläder, möbler eller elektronik kan du säkerligen komma upp i en summa som ligger i linje med ett snabblån, även om det tar längre tid att få in pengarna.
• Budgetering och sparande
  Genom att sätta upp en budget och lägga undan pengar i ett sparkonto kan du undvika att behöva låna pengar i första hand. Detta kräver disciplin och planering, men kan vara ett effektivt sätt att hantera sin ekonomi på lång sikt.
• Kontokredit
  Om du har ett bankkonto och en stabil ekonomisk situation kan du ansöka om en kontokredit. Detta är en form av kredit som pågår löpande från månad till månad, oftast med en lägre ränta än snabblån, och du betalar bara ränta på den del av krediten du använder.

Det är viktigt att komma ihåg att det alltid är en risk att låna pengar och att du alltid bör ha en plan för hur du ska betala tillbaka lånet. Snabblån kan vara lockande på grund av de snabba utbetalningarna och den lätta ansökningsprocessen, men kan i slutändan leda till en större skuldbörda och ekonomiska problem. Därför är det alltid bäst att försöka undvika snabblån om möjligt och istället söka efter andra lösningar på dina ekonomiska problem.