Undersökning: Var femte låntagare gör ingen noggrann kontroll av den effektiva räntan

Att kontrollera den effektiva räntan är en av de viktigaste åtgärderna innan man bestämmer sig för att teckna ett lån. Den effektiva räntan speglar lånets verkliga kostnad, inklusive avgifter och andra kostnader, och att ignorera den kan leda till att lånet blir betydligt dyrare än vad man tänkt sig från början. Trots det visar vår undersökning att var femte låntagare inte gör en noggrann kontroll av lånets effektiva ränta.

Vad kan ligga bakom detta beteende, och hur kan fler bli medvetna om vikten av att jämföra olika lånevillkor? Det ska vi titta närmare på i artikeln.

Vi ville veta hur informerade låntagarna var innan de tog ett lån

I undersökningen fick deltagarna svara på frågan:

“Om du tar ett lån, hur noggrant skulle du då säga att du kontrollerar den effektiva räntan?”

Denna fråga tyckte vi var intressant ur flera perspektiv, bland annat deltagarnas:

• Finansiella medvetenhet
  Frågan visar på hur välinformerade deltagarna var om den effektiva räntans betydelse innan de tecknade ett lån. Om många låntagare inte kontrollerar den effektiva räntan så kan det indikera ett kunskapsgap.
• Ekonomiska konsekvenstänk
  Om deltagarna inte granskade den effektiva räntan kan det leda till att de tecknat dyrare lån än nödvändigt. Det påverkar i sin tur personens långsiktiga ekonomiska stabilitet.

Så här blev resultatet

Följder om man inte tar hänsyn till den effektiva räntan

Att inte ta hänsyn till den effektiva räntan när man tecknar ett lån kan leda till att låntagaren inte får en fullständig bild av de totala kostnaderna.

• Högre lånekostnader än förväntat
  Om låntagaren inte granskar den effektiva räntan kan det resultera i att lånet blir betydligt dyrare än vad personen räknat med.
• Svårigheter att jämföra lån
  Den effektiva räntan är ett standardiserat mått som gör det möjligt att jämföra olika lån rättvist. Utan att granska den kan låntagaren lockas av ett lån med låg nominell ränta, utan att förstå att ett annat lån med en något högre nominell ränta, men lägre avgifter, kan vara mer fördelaktigt.
• Ökad risk för skuldfälla
  Om lånet visar sig vara dyrare än förväntat kan det bli svårt för låntagaren att klara av återbetalningarna. Det kan leda till sena betalningar och ytterliga kostnader till följd av det, vilket kan leda till en negativ skuldspiral.

Det finns behov av att öka den privatekonomiska kunskapsnivån

Om vi utgår från deltagarnas svar så anser vi att kunskapsnivån inom privatekonomi behöver öka, bland annat för att fler låntagare ska förstå vikten av att jämföra den effektiva räntan innan de tar ett lån. Utökad undervisning i privatekonomi redan i grundskolan och gymnasiet kan ge ungdomar de verktyg som de behöver för att hantera sin ekonomi senare i livet. Undervisningen kan då fokusera på användbara ämnen som budgetering, sparande, lån och ränta i större utsträckning än vad som är fallet idag.

Det är också viktigt att banker och långivare presenterar lånevillkor och den effektiva räntan på ett enkelt och begripligt sätt, så att den tydligt kan jämföras mot andra långivare på marknaden.