Överbryggningslån – ett tillfälligt lån vid bostadsaffär

Att köpa en ny bostad innan den gamla är såld kan vara stressande, men det är långt ifrån vanligt att tajmingen av köp och sälj av bostad klaffar helt perfekt. På den här sidan kan du läsa om en låneform som ofta används i de situationerna – och kärt barn har många namn – du kanske har hört talas om allt från överbryggningslån, överbryggnadslån till bryggnadslån och brygglån.

För många blir ett brygglån en trygg lösning som gör det möjligt att genomföra köpet utan att behöva vänta på slutbetalningen från den tidigare bostaden. Här går vi igenom hur brygglån fungerar, vad du bör tänka på och vilka villkor som gäller.

Vad är ett överbryggningslån?

Ett brygglån är ett kortfristigt lån som används när du köper en ny bostad innan du hunnit sälja din nuvarande. Lånet fungerar som en tillfällig finansiering som “överbryggar” tiden mellan köp och försäljning.

Det gör det möjligt att betala handpenning eller hela köpeskillingen för den nya bostaden utan att behöva vänta på pengarna från försäljningen av den gamla. När försäljningen sedan går igenom används pengarna från den sålda bostaden för att lösa brygglånet i sin helhet.

Lånet löper vanligtvis under en kort period, ofta mellan några veckor och upp till sex månader. Räntan ligger i regel i linje med bankens bolån, men det händer även att banker har kampanjer där de inte tar någon ränta för brygglån, så till vida att du uppfyller deras krav.

Vad är kraven för att få ett överbryggningslån? 

Påskrivet köpekontrakt för din gamla bostad

Banken kräver att du har sålt din nuvarande bostad och att ett bindande köpekontrakt finns. Det visar att pengarna från försäljningen är säkra och kan användas för att återbetala lånet.

Köpekontrakt för den nya bostaden

Du måste även kunna visa att du har köpt en ny bostad. Banken behöver båda kontrakten för att bedöma tidsplanen mellan köp och försäljning.

Tillräcklig återbetalningsförmåga

Även om lånet är tillfälligt gör banken en sedvanlig kreditprövning. Din inkomst, eventuella skulder och ekonomiska situation vägs in för att säkerställa att du klarar räntekostnaderna under lånets löptid.

Kort löptid

Lånet beviljas endast under en begränsad period – vanligtvis upp till sex månader. Banken vill se att tidsramen mellan försäljning och tillträde är rimlig.

Hur ser villkoren ut för ett överbryggningslån? 

Ett brygglån är normalt amorteringsfritt, eftersom det bara löper under en kort tid. Du betalar alltså inte av på skulden varje månad, utan löser hela lånet när pengarna från försäljningen av din gamla bostad kommer in. Även om lånet blir väldigt kortvarigt tar banken alltid en ränta på lånet. Räntan varierar mellan banker men ligger vanligtvis några tiondelar till en procentenhet över bolåneräntan.

De flesta banker tar ingen uppläggningsavgift för brygglån, men det kan förekomma mindre administrativa kostnader. Lånet gäller under en kort och bestämd period, vanligtvis upp till sex månader, men det blir ofta kortare. När försäljningen av din gamla bostad slutförs används köpeskillingen för att betala tillbaka lånet i sin helhet.

Hur ansöker du om ett överbryggningslån? 

1. Kontakta din bank

Börja med att prata med den bank som hanterar ditt nuvarande eller planerade bolån. De hjälper dig att räkna ut om ett brygglån behövs och hur stort det i så fall ska vara.

2. Lämna in köpekontrakt

Banken behöver kopior av köpekontrakten för både den nya och den gamla bostaden. Det är dessa som visar att köpen är bindande och att pengarna från försäljningen kommer in vid ett visst datum.

3. Underskrift och utbetalning

När lånet beviljas skriver du under ett låneavtal. Pengarna betalas ut till det konto som används för köpet av den nya bostaden, ofta i samband med tillträdet.

4. Återbetalning när bostaden säljs

När köpeskillingen från den gamla bostaden betalas ut används den för att lösa överbryggningslånet i sin helhet, inklusive ränta.

Vad sker med överbryggningslånet om tillträdesdagen ändras?

Om tillträdesdagen ändras vill banken alltid att du ska kontakta dem. Om det bara är ett par veckors ändring behöver du antagligen inte göra något, men tänk på att räntan på brygglånet fortsätter ticka medan du väntar. Om det å andra sidan rör sig om flera månader kan du och banken behöva komma överens om förändrade villkor för lånet.

Kort sagt: brygglån är flexibla, men du behöver alltid hålla banken uppdaterad om ändringar i tidplanen – annars riskerar du onödiga kostnader eller förseningar i betalningen.

Hur länge kan man max ha ett överbryggningslån? 

Olika banker har olika tidsbegränsningar för sina brygglån. Vissa banker tillåter bara en månad för ett brygglån, medan andra beviljar upp till sex månader. Det är en god idé att försöka tajma försäljningen av din bostad med tillträdesdatumet så bra som möjligt, så du slipper att betala ränta för ditt brygglån under allt för lång tid.