Lån med betalningsanmärkning

Vad är en betalningsanmärkning?

En betalningsanmärkning är ett resultat av att du inte betalat en skuld i tid. Det kan vara ett lån, en avbetalning, hyra eller någon annan form av skuld. Nedan förklarar vi förenklat processen om hur en skuld blir en betalningsanmärkning från start till slut.

1. Skulden har inte återbetalats
   Om du missat, eller medvetet undvikit, att betala skulden skickas oftast en påminnelse av företaget som du är skyldig pengar. Har du inte ekonomisk möjlighet att återbetala en skuld är alltid bästa alternativet att kontakta långivaren och försöka skapa en hållbar avbetalningsplan eller annan lösning. Att inte agera alls är alltid sämsta ekonomiska alternativet.
2. Inkassoföretag driver in skulden
   Om du fortfarande inte betalar brukar ett inkassoföretag ta över ansvaret för att försöka driva in skulden. Det innebär en ytterligare kostnad som läggs på skulden. Även inkassoföretag kan kontaktas för att ni tillsammans ska kunna hitta en långsiktig lösning. Att en skuld finns hos ett inkassoföretag innebär inte att du har fått en betalningsanmärkning.
3. Registrering hos Kronofogden
   I det fall fakturor från inkassobolaget inte heller betalas är sista steget att Kronofogden får ta över ansvaret.
   Det registreras då hos Kronofogden att du har en skuld till dem vilket därmed samtliga kreditupplysningsföretag ser. Hos Kronofogden noteras exempelvis om du har obetald skatt, underhåll, böter och TV-avgifter samt när betalningsförelägganden blir fastställda.
   Bestrid alltid felaktiga skulder till inkassoföretaget eller Kronofogden. Om en skuld inte blir bestriden räknas den nämligen som godkänd av dig.
   
   Kreditupplysningsföretagen har tillgång till informationen hos Kronofogden vilket ligger till grund för de betalningsanmärkningar de gör. Det är alltså hos upplysningsföretagen som anmärkningarna noteras. All den informationen finns hos kreditupplysningsföretagen så som UC, Bisnode och Creditsafe.

Hur får man lån trots betalningsanmärkning?

Betalningsanmärkning gör att din chans att få en låneansökan beviljad sänks markant, men det finns saker du kan göra för att öka dina chanser för att få ett lån:

Ansök via låneförmedlare

Att ansöka via en låneförmedlare kan vara ett smidigt sätt att jämföra flera långivare på en gång. Du skickar in en ansökan och kan sedan ta ställning till olika erbjudanden utifrån ränta, avgifter och villkor, utan att behöva kontakta varje långivare separat.

Förbättra din kreditvärdighet innan ansökan

För att förbättra din kreditvärdighet inför en ansökan kan du börja med att se till att alla räkningar och avbetalningar betalas i tid, eftersom sena betalningar kan påverka negativt. Försök också minska dina befintliga skulder och stäng krediter du inte använder, eftersom många öppna krediter och hög utnyttjad kredit kan göra dig mer riskfylld i långivarens ögon. Undvik att skicka in flera låneansökningar under en kort period, eftersom många kreditupplysningar tätt inpå kan sänka helhetsintrycket. En stabil ekonomi med jämn inkomst, rimliga utgifter och gärna en liten buffert hjälper också. Om något verkar fel i dina uppgifter hos kreditupplysningsbolag kan det dessutom vara värt att kontrollera och rätta till det innan du ansöker.

Ansök med en medlåntagare

Om du har möjlighet kan en medlåntagare stärka ansökan. När ni är två som delar ansvaret kan långivaren uppleva lägre risk, vilket ibland kan öka chansen till godkännande och ge bättre villkor.

Konsekvenser av betalningsanmärkning

Vare sig du har en eller flera betalningsanmärkningar så har du fortfarande möjlighet att få låna pengar. Däremot så kommer du märka två följande punkter när du försöker låna och har en anmärkning:

• Du kan inte låna hos alla banker.
• Lånebeloppet du kan låna är lägre.

Du nekas lån hos storbankerna

Ingen av storbankerna i Sverige ger lån i det fall som låntagaren har anmärkning. De anser att en betalningsanmärkning är ett tecken på du misskött din ekonomi och därmed är de inte villiga att erbjuda något lån.

Du får låna lägre belopp

De banker som godtar låntagare som har betalningsanmärkningar är också ofta de banker som har ett högre maxbelopp som du kan låna. Detta beloppet är oftast 50 000 kr, men det kan också vara lägre beroende på vilken bank du lånar hos.

Sedan ska du också komma ihåg att bara för att en bank godtar betalningsanmärkningar och erbjuder lån upp 50 000 kr, så är det inte säkert att du får låna 50 000 kr. Var beredd på att du kan få ett lägre belopp.

Olika lån du kan få med anmärkning

Det går idag trots betalningsanmärkningar, att teckna snabblån, privatlån, kontokrediter och bolån. Det som primärt avgör om du kan få lånet är inkomst, eventuell medlåntagare, antalet anmärkningar och dess ålder/typ.

Sms lån med betalningsanmärkning

Det är mycket vanligt att sms lån (även kallat mikrolån) kan tecknas med en eller flera betalningsanmärkningar. Dessa lån, (vilka ofta benämns som högkostnadskrediter) är lån med höga räntor och lägre lånebelopp. De kännetecknas av att många kan teckna dem trots att man har en eller flera anmärkningar. Eftersom det är lägre summor, och höga räntor, godkänns fler låneansökningar än för större belopp på exempelvis ett privatlån.

Sms lån utan uc

Att teckna sms lån med betalningsanmärkning utan uc-prövning är för många önskvärt. Har du flera "prickar" i registret (anmärkningar) så kommer du per automatik ha en låg kreditvärdighet. Att då dra på sig en eller flera uc-prövningar kan komma att försämra din kreditvärdighet ytterligare.

För dig som av någon anledning vill undvika kreditupplysningar från UC AB så har du många valmöjligheter. Majoriteten av kreditgivarna i listan ovan erbjuder lån utan uc.

Låna trots betalningsanmärkning med direkt utbetalning

Utöver att långivare för smslån ofta tillåter en eller flera anmärkningar så erbjuder de allt som oftast även möjligheten att låna pengar direkt. Du kan alltså ta lån trots betalningsanmärkning och ha pengarna på kontot samma dag som lånet beviljas. Det gäller dock att du ansöker under rätt förutsättningar för att det skall kunna ske.

• Din valda långivare tillåter anmärkningar
• Du ansöker under långivarens öppettider
• Du och din valda långivare har konto i samma bank

Stämmer ovanstående punkter så kommer du inte ha några problem med att ta akut lån med betalningsanmärkning.

Tre långivare som godkänner betalningsanmärkningar och ger svar direkt

Om du som ska låna med en betalningsanmärkning och vill ha ett svar direkt huruvida din ansökan blir godkänd eller ej så ska du välja någon av följande långivare:

1. Kredio - Här kan låna upp till 150 000 kr trots betalningsanmärkning och svar får du direkt när du skickat in din ansökan
2. Ferratum - Långivaren som godkänner lån upp till 50 000 kr trots flera anmärkningar och ger svar direkt om ditt lån blir godkänt
3. Credifi - Här kan du låna upp till 50 000 kronor trots betalningsanmärkningar och svar får du direkt efter låneansökan

Privatlån med betalningsanmärkning

Behöver du låna över en större summa, som amorteras över flera år? Välj ett privatlån där långivaren godkänner betalningsanmärkningar.

Räntan är ofta kring 15 – 30 % och amorteringstid kan ofta väljas upp till 5 år. På detta sätt kan en betydligt lägre månadskostnad skapas än med de lån som måste amorteras på maximalt 1 år. Detta är det bästa alternativet för dig som söker lån med betalningsanmärkning utan säkerhet.

Bolån – med säkerhet & anmärkning

De allra flesta kreditbolag nekar personer bolån om de har betalningsanmärkning. Men det finns ett par undantag. Om du har lånemöjlighet på din bostad (den är belånad till mindre än 85 %) är bolånet det bästa alternativet, åtminstone om det är större belopp (minst 20 000 kronor) som du ska låna.

Räntan på dessa bolån är kring 5 – 10 % vilket alltså är betydligt billigare än lånen ovan. Detta tack vare att bostaden kan användas som säkerhet. Bolånet är bästa sättet att få ner lånekostnaden och är ett betydligt billigare lån än ett med betalningsanmärkning utan säkerhet.

Låneförmedlare med betalningsanmärkning

Låneförmedlare ger inte några lån – men jämför och förmedlar lån mellan 30 – 40 långivare. Deras tjänst är det enklaste och snabbaste sättet att få svar från många långivare med bara en ansökan.

Vilken ränta som erbjuds beror på vilka långivare som låneförmedlaren samarbetar med. Det är långivarna som sätter räntan, inte låneförmedlaren.

Pantbank – Lån utan inkomst och med betalningsanmärkning

När ett lån tecknas hos en pantbank genomförs ingen kreditupplysning. Därmed går det att låna både utan UC, utan inkomst och trots betalningsanmärkning. Orsaken är att säkerheten helt och hållet ligger i det föremål som pantsätts. Pantbank finns både som fysisk butik och online.

Kan man låna trots betalningsanmärkning och aktiv skuld?

Med ett skuldsaldo hos Kronofogden är det generellt mycket svårt att få ett lån beviljat. Första prioritet bör då vara att sälja (eller pantsätta) saker så att den skulden kan regleras. Därefter blir det lättare att få ett lån som kan förbättra den ekonomiska situationen.

Med skulder hos flera olika kreditbolag kan ett samlingslån som accepterar anmärkningar vara ett mycket bra alternativ. Teckna ett lån på summan av din totala skuld och betala sedan av alla mindre skulder. Det brukar kunna skapa lägre månadskostnad och en hanterbar ekonomisk situation.

Lånet kan alltså vara en nyckel till en bättre lånesituation. Låna däremot aldrig för att finansiera andra lån eller till konsumtion.

När ska du teckna lån trots betalningsanmärkning?

Det finns framförallt ett tillfälle då det kan vara fördelaktigt att ta lån trots betalningsanmärkning.

Välj inte lån med betalningsanmärkning om…