Jämför alla låneförmedlare

Vad gör en låneförmedlare?

En låneförmedlare agerar mellanhand mellan dig som låntagare och de olika bankerna. En förmedlare lånar alltså inte ut några pengar själv utan får provision för varje kund de skickar till sina samarbetspartners. Majoriteten av låneförmedlarna på marknaden förmedlar konsumtionslån vilket i detta fall huvudsakligen rör sig om privatlån.

Det finns även låneförmedlare som jobbar med långivare för snabblån eller bolån men dessa är är väldigt få.

Alla låneförmedlare måste ha tillstånd från Finansinspektionen för att få bedriva sin verksamhet. Du kan således känna dig trygg i att de låneförmedlare vi jämför här på Lånen.se lever upp till de regler och krav som finns på plats och att du ansöker om lån genom en seriös och trygg aktör.

Hur fungerar då låneförmedlingen?

Att ansöka om lån genom en låneförmedlare fungerar på precis samma sätt som om du gått till valfri bank online och ansökt direkt hos dem om deras lån. Den enda egentliga skillnaden är att din ansökan här skickas vidare till alla de långivare och banker som din valda låneförmedlare samarbetar med.

Via din låneansökan ansöker du alltså inte om ett specifikt lån utan får istället en eller flera erbjudanden från olika aktörer utifrån dina ifyllda preferenser.

Vad är ett låneerbjudande?

Ett låneerbjudande är en offert där det framgår hur mycket banken kan ge dig i lån och till vilken ränta. När du söker lån genom en förmedlare kommer du få låneerbjudande från flera olika banker och detta erbjudande är inget som är bindande. Vanligtvis så brukar man ha 30 dagar på sig att acceptera ett erbjudande, gör man inte detta så förfaller alla erbjudande och man behöver inkomma med en ny låneansökan för att få ett lån.

Det är inte helt ovanligt att den som har en god kreditvärdighet får ett låneerbjudande från mer än 20 banker, där samtliga har godkänt det efterfrågade lånebeloppet.

Steg för steg: Så söker du lån via en låneförmedlare

Genom att följa stegen nedan kan du snabbt och enkelt hitta och ansöka om lån genom en låneförmedlare som passar dina krav och förutsättningar.

Steg 1: Jämför olika låneförmedlare

• Vilken förmedlare arbetar med flest banker och långivare?
• Vad för ränta erbjuds?
• Samarbetar de med partners som erbjuder lån som passar det du söker?
• Erbjuds snabb utbetalning (om det är viktigt för dig)
• Är låneförmedlaren en erkänd aktör med gott rykte?

Steg 2: Gör din ansökan online

När du har hittat låneförmedlaren som passar det du eftersöker är det dags att ansöka. Klicka dig vidare till din valda förmedlare genom vår lånelista ovan och fyll i de efterfrågade uppgifterna i förmedlarens låneformulär.

Du kommer exempelvis behöva ange önskat lånebelopp, löptid samt personuppgifter. I samband med att du skickar in din ansökan kommer låneförmedlaren hämta in en kreditupplysning från UC AB på dig.

Steg 3: Vänta in låneerbjudanden

Allt eftersom din ansökan förmedlas vidare till kreditgivarna så kommer ett eller flera låneerbjudanden börja trilla in. Här är det bra att ha is i magen och inte acceptera första bästa erbjudande. Vänta istället någon dag extra och jämför sedan de erbjudanden du fått mot varandra för att se vilken bank som är villig att erbjuda dig lägsta möjliga ränta.

Steg 4: Välj ut ett erbjudande och vänta in utbetalningen

När du valt ut det erbjudande som passar dig bäst behöver du acceptera det, signera ditt avtal och sedan invänta utbetalning. Utbetalningen sker vanligtvis inom 1-3 bankdagar och pengarna sätts in på ditt angivna bankkonto.

Varför du bör använda en låneförmedlare:

• Bara en ansökan och en kreditupplysning behövs
  När du söker lån genom en förmedlare så görs det bara en kreditupplysning. Hade du själv lämnat in en ansökan till flera banker så hade det istället gjorts flera kreditupplysningar. En låneförmedlare är alltså ett bra alternativ när du vill spara på din kreditvärdighet.
  
• Få svar från upp till 40 långivare
  Med en låneförmedlare får du både hjälp att hitta och ansöka om lån hos banker och långivare som du inte kände till. Då låneförmedlare är en populär tjänst i dagens samhälle så går banker miste om många kunder, om de inte samarbetar med låneförmedlare.
  
• Bästa räntan och spara pengar
  När låneförmedlaren skickar vidare din låneansökan till banken, så ser banken att du har använt dig av en förmedlare. Detta innebär att banken vet att flera av deras konkurrenter nu också har möjlighet att "vinna" dig som kund. Nu vet banken att du behöver erbjuda dig en konkurrenskraftig ränta och därmed kan du vara säker på att du får den bästa räntan.
  
• Alltid gratis – inget krav på att lån måste tecknas
  Flera av de större låneförmedlarna tar inte ut någon kostnad mot dig som kund när du söker lån genom dem. Det är heller aldrig tvång på att du måste ta lånet som du söker om. Skulle du ha ångrat din ansökan eller känner att villkoren som du fått är dåliga, då kan du avstå från lånet.

Vilken är den bästa låneförmedlaren?

Med ett stort antal låneförmedlare i Sverige kan det upplevas svårt att välja rätt. Det är även stor skillnad på de bättre och sämre låneförmedlarna. Vilken som är bäst beror främst på din ekonomiska situation, lånebelopp och hur du vill använda ditt lån.

Bästa låneförmedlaren för privatlån

De bästa låneförmedlarna för privatlån under november månad är Advisa och Sambla. Hos båda dessa förmedlare söker du snabbt och enkelt om lån upp till 600 000 kr med BankID. När du lånar hos Advisa eller Sambla kan du kan använda lånet till vad du vill, då deras lån är utan säkerhet. Båda förmedlarna samarbetar dessutom med 40 olika banker, vilket gör dem till de låneförmedlare med störst samarbeten, som i sin tur innebär att det är här du har störst möjlighet att få bäst villkor på ditt lån.

Bäst låneförmedlare för dig med betalningsanmärkning

Advisa är den bästa låneförmedlaren för dig som har en eller flera betalningsanmärkningar. Genom Advisas låneförmedling kommer du exempelvis kunna få ett låneerbjudande av både Ferratum och Brixo, som är två långivare där det inte tas någon uc och betalningsanmärkningar godtas.

Bäst låneförmedlare utan uc

Klara lån är den enda och därmed också den bästa låneförmedlaren som inte tar någon uc. Här kan du hitta och jämföra billiga smålån upp till upp till 30 000 kr.

Förutom att Klara lån inte tar någon uc , så är de dessutom ett bra val av låneförmedlare för dig som har en låg kreditvärdighet. Oavsett om din kreditvärdighet är låg på grund av låg inkomst, att du är arbetslös, högt belånad eller av någon annan anledning har låg kreditscore, så har du störst chans att låna här. Jämfört med alla andra låneförmedlare som samarbetar med stora etablerade banker, så har Klara lån gjort tvärtom. Istället så har dem istället riktat in sig på mindre nischade långivare som ställer låga krav.

Billigare lån när du använder en låneförmedlare

Tack vare samarbetet som låneförmedlare har så får du en unik möjlighet att pressa bankerna, som annars inte hade varit möjlig om du hade ansökt om lånet på egen hand. Även om de flesta lånen som tecknas hos en låneförmedlare är privatlån, så kan vissa förmedlare även hjälpa dig att hitta bolån. Nedan går vi igenom några olika låneformer som du kan teckna hos låneförmedlare och vad du bör tänka på när du ska ta ett lån.

Nytt privatlån eller bolån

När du söker lån genom en låneförmedlare så är det flera av deras samarbetspartner som kommer ge dig ett erbjudande direkt. Om du har möjligheten att vänta med att teckna lånet så bör du göra detta tills alla banker har skickat sitt erbjudande, vilket inte brukar ta mer än 24 timmar. Det är först när alla banker har återkommit med ett svar som du faktiskt kan jämföra och se vilken bank som ger dig det bästa erbjudandet.

Samlingslån

Statistik från Lendo visar att 51 % av de lån som tecknas via deras tjänst är så kallade samlingslån. Denna typ av lån används för att lösa dyra smålån och krediter, vilket därmed skapar en bättre lånesituation. Målet med samlingslån är alltså att få ner räntan och månadskostnaden. Lånen med den lägsta räntan och högst lånebelopp kommer du att finna genom en låneförmedlare.

Omförhandling av nuvarande lån

Ta för vana att omförhandla ditt lån en gång per år, oavsett om det är ett privatlån eller bolån. Att förhandla om ditt/ dina lån är en möjlighet för dig att pressa ned räntan och få bättre villkor. Enklaste sättet att omförhandla räntan är att först kontrollera vilken räntesats du har idag på lånet för att sedan skicka in en ny låneansökan till en låneförmedlare. Har du vid detta skede fått en bättre kreditvärdighet när sedan det nuvarande lånet tecknades, då kommer du med störst sannolikhet att bli erbjuden en bättre ränta nu.

Använd en medsökande

Att jämföra lån är en stor del i att hitta lägst ränta. Utöver det finns det dock fler saker man kan göra för att försöka få räntan ännu lägre, varav en av dem är att söka lån med en medsökande. Med en medsökande på lånet så kommer ni vara två stycken som står som betalningsskyldiga på lånet. Detta innebär om du inte kan eller betalar av lånet, så kommer din medsökande behöva betala hela lånet själv och vice versa.

Blir det då billigare att låna genom låneförmedlare än direkt hos banken?

Det här är en svår fråga att svara på. Att gå via en låneförmedlare behöver inte nödvändigtvis bli billigare än om du gått direkt till din bank och ansökt om ett privatlån. Den stora fördelen med att vända sig till en förmedlare kommer från det utgångsläge du får till förhandling tack vare den stora mängd låneerbjudanden du potentiellt kommer mottaga.

Går du direkt till din bank så får du endast ett erbjudande. Du kan självfallet försöka förhandla erbjudandet med din bank men du har inget starkt utgångsläge.

Går du däremot genom en förmedlare som resulterar i flera låneerbjudanden så kommer bankerna som valt att erbjuda dig lån behöva slåss om din uppmärksamhet. Detta kan i vissa fall leda till ett räntekrig där kreditgivarna tävlar om att vara den som erbjuder lägst ränta vilket resulterar i att ditt lån genom förmedlaren blir billigare än om du hade gått till din bank.

Det vi rekommenderar är dock att jämföra det din bank kan erbjuda mot vad det låneförmedlarna kan erbjuda. Det är som sagt helt kostnadsfritt att ansöka om lån genom en låneförmedlare och din ansökan är heller aldrig bindande. Det är således helt riskfritt för dig att prova på att ansöka om ett privatlån via en låneförmedlare för att se vad möjligheter det finns därute till billiga lån.

Vilken låneförmedlare beviljar flest lån?

Vilken låneförmedlare som beviljar flest lån kan vi tyvärr inte svara på. Alla låneförmedlare har individuella krav utifrån de partners de samarbetar med och vi på Lånen.se har tyvärr inte insyn i hur de olika aktörernas beviljandegrad ser ut.

Det är också viktigt att komma ihåg att låneförmedlaren själv aldrig lånar ut några pengar. Det är helt upp till deras samarbetspartners huruvida de vill erbjuda dig ett lån eller ej, låneförmedlaren i sig kan alltså aldrig anses ha hög eller låg beviljandegrad då de inte beviljar några lån.

Med det sagt så finns det de låneförmedlare som samarbetar med fler långivare som tillåter anmärkningar eller ställer lägre krav än andra.

Några av dessa låneförmedlare:

• KlaraLån - Förmedlar lån från banker med hög beviljandegrad upp till 150 000 kr. Ränta om 6,48 - 39,50 %,
• Advisa - Förmedlar lån från ett större antal banker som beviljar många lån upp till 600 000 kr. Ränta om 3,06 - 29,99 %.