Lån utan säkerhet

Vad är skillnaden på lån med och utan säkerhet?

Ett lån utan säkerhet, är, som namnet avslöjar, ett lån utan krav på att du har en fysisk säkerhet för ditt lån. Ett lån med säkerhet är alltså då ett lån som kräver att du har en fysisk säkerhet för lånet, så som bostad eller bil.

Det här är den huvudsakliga skillnaden mellan de två lånetyperna. Säkerhet eller ej för lånet har dock en direkt påverkan på hur hög eller låg ränta du får.

Lån med säkerhet har lägre ränta tack vare den minskade risken.

Lån utan säkerhet har högre ränta på grund av den ökade risken.

Att låna pengar med en säkerhet för lånet är alltså att föredra om möjligheten finns. Med ett lån utan säkerhet får du dock en ökad flexibilitet tack vare att du kan använda de lånade pengarna hur du vill, men till en mycket högre kostnad.

Krav för att söka lån utan säkerhet

Det finns ett par grundkrav för dig som vill ta ett lån utan säkerhet. Bland annat behöver du vara:

• Minst 18 år gammal
• Svensk medborgare
• Ha en inkomst
• En privatekonomi som klarar av att hantera de månatliga räntebetalningarna samt inte ha någon skuld hos Kronofogden.

Utöver dessa grundkrav ställer olika banker och långivare olika krav på dig och din ekonomi. Vissa tillåter exempelvis lån utan säkerhet trots betalningsanmärkning, vissa har högre åldersgräns och kravet på inkomst kan variera mellan långivarna.

Om du har fått avslag av flera banker kan det vara en stor hjälp att söka tillsammans med någon annan, en så kallad medsökande. När du gör det ökar du dina chanser att få ett beviljat lån, och du kan även få en lägre ränta om du söker tillsammans med någon.

Dessa låneformer kan du få utan krav på säkerhet

Lån utan säkerhet är i sig inte en typ av lån utan ett samlingsnamn för många olika typer av lån. Nedan har vi sammanställt alla lånetyper du kan ansöka om utan att det ställs krav på säkerhet.

1. Snabblån
   Snabblån är lån utan säkerhet och ställer lägre krav för beviljande, jämfört med privatlån. Ofta används snabblån för lägre belopp och till betydligt högre ränta. Utbetalningarna för denna låneform kan ske på bara ett par minuter efter beviljat lån.
2. Omstartslån
   Ett omstartslån är ett lån som man kan ta om man har samlat på sig många dyra lån och behöver lösa dem med hjälp av ett separat lån. Då detta lån riktar sig till den som har skulder hos Kronofogden så kommer detta lån i två format, med och utan säkerhet. För omstartslån så brukar det vara fastigheter som anges som säkerhet.
3. Privatlån
   Privatlån utan säkerhet är en låneform med relativt låg ränta som låter dig låna upp till 600 000 kronor. Du kan använda pengarna till precis vad du vill, men kom ihåg att räntan blir aningen högre om du lånar utan säkerhet jämfört med om du lånar med säkerhet.
4. Samlingslån
   Att samla lån (kallat samlingslån) innebär att du löser dina nuvarande lån och krediter genom att teckna ett enda större lån utan säkerhet med målet att sänka dina månatliga räntekostnader. I dagsläget kan du samla lån upp till 800 000 kronor hos flera av låneförmedlarna på den svenska marknaden tack vare deras samarbete med Bank Norwegian.

Öka dina chanser för att få låna utan säkerhet

Om du har svårt att få lån utan säkerhet på grund av låg kreditvärdighet finns det flera saker du på egen hand kan göra för att öka dina chanser för beviljat lån.

• Samla dyra lån och krediter
  Genom att samla mindre lån och krediter i ett större privatlån sänker du din ränta samtidigt som du får färre aktiva lån. Ju färre lån du har desto bättre för din kreditvärdighet.
• Avsluta oanvända krediter
  Om du har krediter som inte aktivt nyttjas bör du säga upp dem omedelbart. Med färre krediter kommer din kreditvärdighet öka på lång sikt vilket ökar din chans till att få låna utan säkerhet.
• Använd en medlåntagare
  Att använda en medsökande när du vill låna pengar utan säkerhet kan avsevärt öka dina chanser för beviljat lån. Långivaren kollar då på bådas inkomst och ni delar på ansvaret för att lånet återbetalas inom den avsatta löptiden.

Så får du låg ränta på ditt lån

För att ge dig själv goda möjligheter till att få en så låg ränta som möjligt när du söker lån utan säkerhet kan du göra följande:

1. Jämför innan du ansöker
   Att jämföra innan du ansöker är bland det viktigaste du kan göra. Genom en gedigen jämförelse av olika långivare ger du dig goda möjligheter till att hitta en så låg ränta som möjligt. Det ger dig också en bättre inblick i vad för ränta som erbjuds i dagsläget, ansökningskraven hos de olika aktörerna samt vilken som kan tänkas passa dig bäst.
2. Använd en medlåntagare
   Genom att använda en medlåntagare tar långivaren ställning till er samlade inkomst. Med en högre inkomst ökar också chansen för att du får en låg ränta på ditt nya lån.
3. Ha en stabil ekonomi på plats
   En stabil inkomst, god kreditvärdighet och låg skuldsättningsgrad är nyckeln till att få en låg ränta. Om du kan påvisa en god ekonomi innebär det att långivaren tar en låg risk genom att bevilja dig ett lån och din ränta blir då i regel låg.

Tips: Vi har en samlad topplista över lån med lägst ränta just nu.