Joar Tornedahl - 2024-12-17
Kreditupplysningar används rent generellt för att bedöma en persons eller ett företags betalningsförmåga och ekonomiska stabilitet. De används av banker, långivare och företag för att fatta beslut, exempelvis vid kreditgivning, avtalsskrivning eller nya samarbeten.
När kreditupplysningar görs på företag hjälper de till att minimera risken för att fakturor ska gå obetalda. Genom att analysera uppgifter som bolagets ekonomiska ställning, betalningshistorik och eventuella skulder kan företag få en tydligare bild av sina affärspartners eller kunder.
I den här artikeln går vi igenom hur kreditupplysningar fungerar för företag, vilka regler som gäller och vad det är som skiljer en kreditupplysning på företag mot en kreditupplysning på en privatperson.
En kreditupplysning för både företag och privatpersoner har samma grundsyfte: att bedöma betalningsförmåga och ekonomisk stabilitet. I båda fallen samlas information som skulder, betalningsanmärkningar och ekonomisk historik in för att ge en tydlig bild av risken att företaget inte kan fullgöra sina ekonomiska åtaganden.
De flesta är bekanta med kreditupplysningar för privatpersoner, där exempelvis inkomst, betalningshistorik och skuldsättning granskas. Men när det gäller företag finns det viktiga skillnader.
Företagsupplysningar innehåller information om företagets bokslut, balansräkning, resultat och omsättning – nyckeltal som inte är relevanta för privatpersoner. Företagsinformation är även mer offentlig än privatpersoners. Kreditupplysningar på företag kan göras av vem som helst med ett legitimt syfte, medan privatpersoners uppgifter skyddas av striktare regler kring sekretess och integritet (t.ex. GDPR), och en privatperson måste alltid informeras i samband med en kreditupplysning.
En annan viktig skillnad är att det bara görs en kreditupplysning på dig när du som privatperson ansöker om ett lån – trots att andra parter kan vara relevanta för din framtida ekonomis välbefinnande (exempelvis om din partner har dålig ekonomi). Men så är inte fallet vid en kreditupplysning på ett företag - hela företaget granskas, inklusive styrelsemedlemmar och företagsledningen.
Vi kommer nu lista de uppgifter som samlas in vid en kreditupplysning för företag. Du kan se en komplett lista över vad som ingår i UC:s företagsupplysningar här.
Identifierar företaget och fungerar som grundinformation för kreditupplysningen.
Anger företagets juridiska form, exempelvis aktiebolag (AB), enskild firma eller handelsbolag, vilket påverkar ägarnas ansvar och kreditbedömningen.
Information om när företaget registrerades och om det är aktivt eller under avveckling.
Namn och personuppgifter på styrelsemedlemmar, VD och andra ansvariga personer, vilket ger en indikation på ledningens stabilitet.
Inkluderar omsättning, resultat, soliditet, likviditet och andra nyckeltal som ger en bild av företagets ekonomiska hälsa.
Uppgifter från företagets senaste årsredovisningar, inklusive balansräkning, resultaträkning och eget kapital.
Eventuella obetalda skulder, försenade betalningar eller andra anmärkningar som tyder på betalningssvårigheter.
En sammanfattande bedömning av företagets kreditvärdighet, ofta uttryckt i en riskklass eller kreditbetyg.
Information om säkerheter eller garantier som företaget har ställt för lån eller krediter.
Uppgifter om tidigare namnbyten, ägarförändringar eller andra viktiga händelser i företagets historia.
Framförallt används uppgifterna för att ge en överblick av företagets ekonomiska situation och risknivå, vilket långivare och andra parter använder för att fatta beslut.
Uppgifterna kan även användas för att göra en värdering av företaget. Att värdera ett företag handlar om att uppskatta dess ekonomiska värde med hjälp av olika modeller. Valet av metod beror på företagets typ, bransch, tillväxtfas och tillgång till information. Här är de vanligaste värderingsmetoderna:
Baseras på företagets uppskattade framtida kassaflöde.
Jämförelse med liknande bolag eller transaktioner.
Värdering utifrån lånefinansierade förvärv.
Fokuserar på bokfört värde och framtida överavkastning.
En bolagsvärdering är inte samma sak som en kreditupplysning, men företag som tillhandahåller kreditupplysningar erbjuder ofta även denna tjänst. En enstaka kreditupplysning hos UC AB kostar exempelvis bara 40 kr, medan en bolagsvärdering kostar cirka 8 000 kr.
Här är några viktiga tillfällen då en bra kreditvärdighet kan vara till stor fördel, samt vad ett bra respektive dåligt kreditbetyg kan leda till.
När ett företag vill låna pengar för att växa, investera eller hantera likviditet spelar företagets kreditvärdighet en stor roll.
Många leverantörer erbjuder företag möjligheten att handla på kredit, det vill säga köpa nu och betala senare. När ett avtal sluts med en ny leverantör görs det alltid en kreditupplysning för att se till så att ditt företag kan vara en god affärspartner.
När företag behöver hyra kontorslokaler, produktionsutrustning eller fordon görs en kreditupplysning för att se till så att företaget kan uppfylla kraven i avtalet.
Samarbeten med andra företag bygger på ömsesidigt förtroende. Potentiella partners kommer att granska ditt företags kreditvärdighet innan de ingår avtal.
Större företag gör ofta noggranna kreditkontroller innan de väljer en leverantör och gör en mer djupgående riskbedömning.
Kreditupplysningar används för att hantera ekonomiska risker och skapa trygghet i affärsrelationer. När företag ingår avtal, samarbetar eller erbjuder kredit finns alltid en risk för att motparten inte kan uppfylla sina ekonomiska åtaganden. Genom att göra en kreditupplysning får man en objektiv bedömning av företagets ekonomiska situation och betalningsförmåga. Detta spelar en viktig roll i att undvika oväntade förluster.
Ett centralt inslag i kreditupplysningar är riskklass, som används för att bedöma sannolikheten att ett företag ska få svårt att betala sina fakturor inom en viss tidsperiod. Riskklassen bygger på en analys av flera faktorer, som företagets bokslut, betalningsanmärkningar, skulder och styrelsens historik. Resultatet sammanfattas ofta i en riskklass eller ett kreditbetyg, där en låg riskklass indikerar god betalningsförmåga och stabil ekonomi.
När en företagsupplysning görs via UC AB får den som beställt upplysningen en tydlig indikation via grönt, gult eller rött ljus.
En kreditupplysning är ett viktigt verktyg för att bedöma ett företags ekonomiska stabilitet och betalningsförmåga. De används vid företagslån, samarbeten, hyresavtal och försäljning på kredit. I den här artikeln har vi pratat om hur en god kreditvärdighet kan leda till bättre lånevillkor och större förtroende bland affärspartners.
Det viktigaste med kreditupplysningar för företag:
Betalningsanmärkningar framgår i en kreditupplysning, där de listas som obetalda skulder eller tidigare försenade betalningar.
Ja, eftersom företag inte skyddas av samma sekretess som privatpersoner. Dock krävs ett legitimt behov, exempelvis inför affärsavtal eller kreditgivning.
För många kreditupplysningar kan signalera ekonomisk osäkerhet eller att företaget söker mycket kredit, vilket kan påverka kreditvärdigheten negativt.
Läs om hur vi behandlar och skyddar dina personuppgifter i vår personuppgiftspolicy. Genom att skicka in din kommentar godkänner du denna hantering. Om din kommentar framstår som stötande eller av något skäl olämplig kan publicering underlåtas.
- Expert
Joar Tornedahl är sedan våren 2022 skribent här på Lånen.se. Med sin stora kunskap om lån i allmänhet men konsumentkrediter i synnerhet så skriver Joar djupgående artiklar och guider i syftet att lära våra besökare hur man på ett tryggare sätt kan låna pengar. Joar har sedan tidigare mångårig erfarenhet från arbete på ett flertal mindre till medelstora nischbanker men vill idag förmedla vidare sin kunskap för att skapa ett bättre låneklimat online.