Kreditupplysningar används rent generellt för att bedöma en persons eller ett företags betalningsförmåga och ekonomiska stabilitet. De används av banker, långivare och företag för att fatta beslut, exempelvis vid kreditgivning, avtalsskrivning eller nya samarbeten. 

När kreditupplysningar görs på företag hjälper de till att minimera risken för att fakturor ska gå obetalda. Genom att analysera uppgifter som bolagets ekonomiska ställning, betalningshistorik och eventuella skulder kan företag få en tydligare bild av sina affärspartners eller kunder.

I den här artikeln går vi igenom hur kreditupplysningar fungerar för företag, vilka regler som gäller och vad det är som skiljer en kreditupplysning på företag mot en kreditupplysning på en privatperson. 

Vad skiljer en kreditupplysning för företag mot privatperson?

En kreditupplysning för både företag och privatpersoner har samma grundsyfte: att bedöma betalningsförmåga och ekonomisk stabilitet. I båda fallen samlas information som skulder, betalningsanmärkningar och ekonomisk historik in för att ge en tydlig bild av risken att företaget inte kan fullgöra sina ekonomiska åtaganden.

De flesta är bekanta med kreditupplysningar för privatpersoner, där exempelvis inkomst, betalningshistorik och skuldsättning granskas. Men när det gäller företag finns det viktiga skillnader.

Andra nyckeltal används vid företagsupplysningar

Företagsupplysningar innehåller information om företagets bokslut, balansräkning, resultat och omsättning – nyckeltal som inte är relevanta för privatpersoner. Företagsinformation är även mer offentlig än privatpersoners. Kreditupplysningar på företag kan göras av vem som helst med ett legitimt syfte, medan privatpersoners uppgifter skyddas av striktare regler kring sekretess och integritet (t.ex. GDPR), och en privatperson måste alltid informeras i samband med en kreditupplysning.

En annan viktig skillnad är att det bara görs en kreditupplysning på dig när du som privatperson ansöker om ett lån – trots att andra parter kan vara relevanta för din framtida ekonomis välbefinnande (exempelvis om din partner har dålig ekonomi). Men så är inte fallet vid en kreditupplysning på ett företag - hela företaget granskas, inklusive styrelsemedlemmar och företagsledningen.

Vilka uppgifter samlas in för ett företag?

Vi kommer nu lista de uppgifter som samlas in vid en kreditupplysning för företag. Du kan se en komplett lista över vad som ingår i UC:s företagsupplysningar här.

  • Företagsnamn, organisationsnummer och kontaktuppgifter

Identifierar företaget och fungerar som grundinformation för kreditupplysningen.

  • Bolagsform

Anger företagets juridiska form, exempelvis aktiebolag (AB), enskild firma eller handelsbolag, vilket påverkar ägarnas ansvar och kreditbedömningen.

  • Registreringsinformation

Information om när företaget registrerades och om det är aktivt eller under avveckling.

  • Styrelse och företrädare

Namn och personuppgifter på styrelsemedlemmar, VD och andra ansvariga personer, vilket ger en indikation på ledningens stabilitet.

  • Ekonomisk information och nyckeltal

Inkluderar omsättning, resultat, soliditet, likviditet och andra nyckeltal som ger en bild av företagets ekonomiska hälsa.

  • Bokslutsinformation

Uppgifter från företagets senaste årsredovisningar, inklusive balansräkning, resultaträkning och eget kapital.

  • Betalningsanmärkningar och skuldsaldo

Eventuella obetalda skulder, försenade betalningar eller andra anmärkningar som tyder på betalningssvårigheter.

  • Kreditvärdighet och riskklassificering

En sammanfattande bedömning av företagets kreditvärdighet, ofta uttryckt i en riskklass eller kreditbetyg.

  • Eventuella säkerheter

Information om säkerheter eller garantier som företaget har ställt för lån eller krediter.

  • Historik och förändringar

Uppgifter om tidigare namnbyten, ägarförändringar eller andra viktiga händelser i företagets historia.

Hur används uppgifterna som samlas in?

Framförallt används uppgifterna för att ge en överblick av företagets ekonomiska situation och risknivå, vilket långivare och andra parter använder för att fatta beslut.

Uppgifterna kan även användas för att göra en värdering av företaget. Att värdera ett företag handlar om att uppskatta dess ekonomiska värde med hjälp av olika modeller. Valet av metod beror på företagets typ, bransch, tillväxtfas och tillgång till information. Här är de vanligaste värderingsmetoderna:

  • Kassaflödesvärdering

Baseras på företagets uppskattade framtida kassaflöde.

  • Jämförande värdering (relativvärdering)

Jämförelse med liknande bolag eller transaktioner.

  • LBO-värdering

Värdering utifrån lånefinansierade förvärv.

  • Residualvinstvärdering (RIV)

Fokuserar på bokfört värde och framtida överavkastning. 

En bolagsvärdering är inte samma sak som en kreditupplysning, men företag som tillhandahåller kreditupplysningar erbjuder ofta även denna tjänst. En enstaka kreditupplysning hos UC AB kostar exempelvis bara 40 kr, medan en bolagsvärdering kostar cirka 8 000 kr.

När är det bra för ett företag att visa upp en god kreditvärdighet?

Här är några viktiga tillfällen då en bra kreditvärdighet kan vara till stor fördel, samt vad ett bra respektive dåligt kreditbetyg kan leda till.

Vid ansökan om företagslån

När ett företag vill låna pengar för att växa, investera eller hantera likviditet spelar företagets kreditvärdighet en stor roll.

  • Bra kreditvärdighet leder till bättre villkor, ofta i form av lägre ränta, längre återbetalningstid och större lånebelopp. Banken ser företaget som en låg risk och är mer villig att bevilja lånet.
  • Dålig kreditvärdighet kan resultera i högre ränta, begränsade lånebelopp eller avslag på låneansökan, då långivaren bedömer företaget som en högre risk.

Vid ingående av avtal med leverantörer

Många leverantörer erbjuder företag möjligheten att handla på kredit, det vill säga köpa nu och betala senare. När ett avtal sluts med en ny leverantör görs det alltid en kreditupplysning för att se till så att ditt företag kan vara en god affärspartner.

  • Bra kreditvärdighet gör det enklare att förhandla fram förmånliga betalningsvillkor, som längre återbetalningstid eller större beställningar. Leverantören känner sig trygg med att få betalt i tid.
  • Dålig kreditvärdighet kan leda till krav på förskottsbetalning, kortare betalningsvillkor eller i värsta fall att leverantören nekar affären.

Vid hyra av lokaler eller utrustning

När företag behöver hyra kontorslokaler, produktionsutrustning eller fordon görs en kreditupplysning för att se till så att företaget kan uppfylla kraven i avtalet.

  • Bra kreditvärdighet skapar förtroende och kan resultera i bättre hyresvillkor och färre krav på deposition eller säkerheter.
  • Dålig kreditvärdighet kan innebära att hyresvärden kräver förskottsbetalning, kortare hyresperioder eller avslår ansökan.

Vid samarbete med nya affärspartners

Samarbeten med andra företag bygger på ömsesidigt förtroende. Potentiella partners kommer att granska ditt företags kreditvärdighet innan de ingår avtal.

  • Bra kreditvärdighet signalerar stabilitet och pålitlighet, vilket kan stärka förtroendet och öppna dörrar för nya samarbeten.
  • Dålig kreditvärdighet kan få andra företag att tveka, avstå från samarbetet eller ställa hårdare krav.

Vid försäljning till stora kunder

Större företag gör ofta noggranna kreditkontroller innan de väljer en leverantör och gör en mer djupgående riskbedömning.

  • Bra kreditvärdighet gör det enklare att vinna större kontrakt och ger företaget ett professionellt intryck.
  • Dålig kreditvärdighet kan innebära att företaget inte blir valt som leverantör på grund av osäkerhet kring dess ekonomiska stabilitet.

Varför finns behovet av att göra kreditupplysningar på företag?

Kreditupplysningar används för att hantera ekonomiska risker och skapa trygghet i affärsrelationer. När företag ingår avtal, samarbetar eller erbjuder kredit finns alltid en risk för att motparten inte kan uppfylla sina ekonomiska åtaganden. Genom att göra en kreditupplysning får man en objektiv bedömning av företagets ekonomiska situation och betalningsförmåga. Detta spelar en viktig roll i att undvika oväntade förluster.

Ett centralt inslag i kreditupplysningar är riskklass, som används för att bedöma sannolikheten att ett företag ska få svårt att betala sina fakturor inom en viss tidsperiod. Riskklassen bygger på en analys av flera faktorer, som företagets bokslut, betalningsanmärkningar, skulder och styrelsens historik. Resultatet sammanfattas ofta i en riskklass eller ett kreditbetyg, där en låg riskklass indikerar god betalningsförmåga och stabil ekonomi. 

När en företagsupplysning görs via UC AB får den som beställt upplysningen en tydlig indikation via grönt, gult eller rött ljus.

Sammanfattning

En kreditupplysning är ett viktigt verktyg för att bedöma ett företags ekonomiska stabilitet och betalningsförmåga. De används vid företagslån, samarbeten, hyresavtal och försäljning på kredit. I den här artikeln har vi pratat om hur en god kreditvärdighet kan leda till bättre lånevillkor och större förtroende bland affärspartners.

Det viktigaste med kreditupplysningar för företag:

  • Kreditupplysningar visar företagets ekonomi, riskklass och betalningsförmåga.
  • En kreditupplysning görs alltid i samband med lån, avtal och samarbeten.
  • God kreditvärdighet ger bättre villkor och ökat förtroende.
  • Kreditupplysningar på företag och företagsvärderingar kan köpas på UC.se.

Vanliga frågor och svar

Hur ser man om ett företag har betalningsanmärkningar?
Kan vem som helst göra en kreditupplysning på ett företag?
Varför ska man inte ha för många kreditupplysningar?

Diskussion

Användarkommentarer

Här finns inga kommentarer ännu.

Skriv en kommentar

Om författaren

Joar Tornedahl

Joar Tornedahl är sedan våren 2022 skribent här på Lånen.se. Med sin stora kunskap om lån i allmänhet men konsumentkrediter i synnerhet så skriver Joar djupgående artiklar och guider i syftet att lära våra besökare hur man på ett tryggare sätt kan låna pengar. Joar har sedan tidigare mångårig erfarenhet från arbete på ett flertal mindre till medelstora nischbanker men vill idag förmedla vidare sin kunskap för att skapa ett bättre låneklimat online.