Allt om EIF-lån

De senaste åren har varit tuffa för småföretagare med först pandemirestriktioner och sedan hög inflation och höjda räntor. Förutom att detta satt käppar i hjulen för många verksamheter gör det ökade antalet konkurser att många långivare blir försiktiga när det gäller lån till småföretagare. För att göra det lättare för företag att hitta finansiering beslutade därför EU om att genom den Europeiska Investeringsfonden (EIF) ge stöd i form av en bankgaranti till långivare med så kallade ”mikroföretag” som kunder. Tack vare denna garanti kan långivarna sänka trösklarna och ge ut lån till fler företagare. I denna guide berättar vi allt om hur dessa så kallade EIF-lån fungerar.

Vad är EIF-lån?

Ett EIF-lån eller ett EU-lån som det också kallas är ett lån som är garanterat av den Europeiska Investeringsfonden (EIF). Endast långivare som valts ut och tecknat avtal med EIF kan erbjuda denna typ av lån. Garantin innebär att EIF åtar sig att betala 80 procent av lånet ifall företaget skulle gå i konkurs. Det betyder att det borgensåtagande som du normalt måste ingå när du tar ett företagslån utan säkerhet endast är på 20 procent av lånesumman. Detta är fördelaktigt eftersom det minskar risken för att din personliga ekonomi förstörs ifall företaget går dåligt. 

Samtidigt innebär garantin en betydligt mindre risk för långivaren som därmed som mest riskerar att förlora 20 procent av lånesumman. Det betyder att långivaren vågar låna ut till fler mindre företag, vilket ju också är syftet med programmet. Lägre risk för långivaren betyder också lägre ränta, och EIF-lån har vanligtvis en ränterabatt på upp till två procentenheter. 

Vem kan få ett  EIF-lån?

EIF-lånen riktar sig specifikt till små företag. Följande villkor måste uppfyllas för att företaget ska bli beviljat ett EIF-lån:

• Företaget är ett aktiebolag
• Företaget har max 9 anställda
• Företaget har minst ett registrerat bokslut
• Årsomsättningen är på max 20 miljoner kronor i senaste bokslutet
• Balansomslutningen är på max 20 miljoner kronor i senaste bokslutet
• Lånet är under en viss summa (beror på långivare) och har en löptid på mellan 2 och 5 år

Vilka erbjuder EIF-lån?

Lån med 80 procent garanti från EIF erbjuds för närvarande endast av två aktörer; Marginalen Bank där du kan få ett EIF-lån på upp till 250 000 kronor, och Aros Kapital som erbjuder ett liknande lån på upp till 550 000 kronor. EIF har även avtal med andra långivare som erbjuder rabatterade lån (men där du måste gå i borgen) till företag som uppfyller samma villkor som för EIF-lånet. Dessa är för närvarande Froda, DBT och Invoier. 

Så här ansöker du om ett EIF-lån

Att ansöka om EIF-lån går till på i princip samma sätt som en vanlig låneansökan. Processen skiljer sig lite mellan olika långivare men följer på ett ungefär denna mall:

1. Välj önskat belopp och löptid.
2.  Fyll i organisationsnummer och dina kontaktuppgifter. Ibland kan även andra uppgifter om företaget behövas.
3. Lägg till personnummer för den person som ska gå i borgen för 20 procent av lånet. Detta bör vara företagets ägare och det bästa är om den personen också gör ansökan.
4. Godkänn med BankID. Observera att du måste sitta i företagets styrelse för att detta ska fungera.
5. En kreditupplysning tas (via UC eller annat bolag) och en kreditprövning görs på företaget. En så kallad företrädarupplysning görs också på borgensmannen.
6. Ofta blir du nu kontaktad av långivaren. Du kan också behöva inkomma med kompletterande information, som bokslut. Den som är borgensman blir (ifall den inte är samma som kontaktpersonen) också kontaktad.
7. Du får ett besked och om det är positivt ett låneavtal som du signerar digitalt med BankID. 
8. Pengarna betalas ut till ditt konto. Processen från ansökan tills att du har pengarna tar vanligtvis inte mer än två arbetsdagar.

Sammanfattning

EIF-lånet är en låneprodukt som EU tagit fram med syfte att göra det enklare för små företag att få finansiering i en tid av lågkonjunktur och stor konkursrisk. Är du en småföretagare som har ett aktiebolag med max nio anställda och max 20 miljoner i årsomsättning respektive balansomslutning kan du ansöka om detta mycket fördelaktiga lån hos antingen Aros Kapital eller Marginalen Bank. 

Förutom att EIF-lånet har lägre ränta innebär garantin från EIF att du endast måste gå i borgen för 20 procent av lånesumman. Det normala vid lån till små aktiebolag är annars att borgensåtagandet är på hela lånesumman, något som innebär en stor risk för din privata ekonomi.